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银行出纳制度模版.doc 15页

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PAGE 出纳制度 目 录 第一章 总则 第二章 业务规定 第三章 金库管理 第四章 现金的调拨、收付、兑换与整点 第五章 有价证券的管理 第六章 票样的管理 第七章 反假货币 第八章 错款处理 第九章 机具管理 第十章 监督与检查 第十一章 奖励与处罚 第十二章 附则 第一章 总 则 为了加强对出纳业务的管理,规范操作,根据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国人民币管理条例》等有关法律、法规,制定本制度。 银行各级机构在办理本外币现钞、金银、有价证券、贵重物品等(以下简称现金、实物)的收付、兑换、整点、清分、保管、调运业务时,均应遵守本制度。 银行出纳工作遵循的原则是:严格执行规章制度,层层落实监督检查,确保现金实物账实相符,提供优质高效服务。 出纳工作的主要内容: (一)现金、实物的收付、兑换、整点和清分; (二)现金、实物的保管和调运; (三)代理各项涉及现金和实物的保管和调运; (四)有价证券的监制、发行和销毁,以及票样管理; (五)爱护人民币和反假货币宣传,提供人民币真伪鉴别服务; (六)组织对出纳人员的业务培训和上岗考核; (七)对下级行的出纳工作进行监督、指导、检查和考核; (八)出纳业务信息资料的统计、分析和报告; (九)对出纳机具进行日常维护和保养,保证出纳机具正常使用,并定期对机具进行检测,以达到人行的实时标准。 银行的出纳制度实行分级管理、层层负责的机制。 (一)总行 1、总行运营管理部主管全行的出纳工作,负责按照国家金融法律、法规,建立、健全出纳业务的各项规章制度;对分行出纳管理工作进行指导、监督和检查等。 2、总行监察保卫部负责金库及网点安全保卫制度、确定安全防护标准;负责金库及营业网点安全防护设施方案的审批和验收等。 (二)分行 各分行应合理划分现金出纳岗位职责,确保管库与记账、调拨,记账与押解等不相容岗位严格分离,在双人经办的基础上,落实人员、岗位、职责相互监督和制约,建立多层次的防控体系。对于关键岗位人员,要按有关规定进行岗位轮换。 分行运营管理部负责按照总行规定,制定本分行出纳业务的操作规程;具体实施实物调拨和保管;控制现金库存;出纳人员培训及考核;对网点出纳业务进行指导、监督、检查;组织开展出纳业务培训、反假货币培训和宣传;出纳业务信息管理等。 分行监察保卫部负责金库及网点的守护;实物调拨的护卫;社会守押合同的签订、审批及守押人员的管理;安全防护设备的管理使用及录像资料的保管等。 (三)营业网点 各营业网点负责按照总分行出纳业务的相关制度,具体经办各项出纳业务;做好反假货币宣传等。 出纳人员是指各级机构办理现金、实物的收付、兑换、整点、清分、保管和调运业务的人员,包括分行运营管理部现金中心库管员、营业网点库管员和配有现金、重空尾箱的柜台人员。出纳人员必须经过业务培训和上岗考核,应明确分工、相互制约、密切协作。 分行应根据业务的需要,配足出纳人员。每个网点至少设置1名出纳主管,出纳主管应由品德好、素质高、懂业务、会管理的人员担任,出纳主管可由派驻柜台经理兼任。 分行应加强对出纳人员的培训和教育,对出纳人员进行严格的上岗资格考核和业务技能考核,不断提高出纳人员政治、业务素质。 分、支行应根据当地人民银行的规定,报送出纳业务统计报表、假币统计报表等。分行出纳管理部门应加强数据分析,科学利用出纳信息指导管理工作。 第二章 业务规定 各分行的金库应做到双人守库、双人管库、同进同出。分行可根据业务管理的实际情况,采用寄库方式或社会化守押。 出纳人员在经办现金收付业务时,应坚持先收款后记账、先记账后付款、大额进出要复点的原则。实行综合柜员制的机构,应严格按照相关规定做好现金复点、账务核对工作。 现金、实物的调拨和交接应做到双人操作、双人押运、当面点清,一笔一清、据实登记。现金、实物拆箱(拆包、拆封、拆捆和拆把)前应检查封签是否完整、券别是否正确,并进行整把复点。拆把、拆捆的封条、封签应保留至营业终了账平款清后再销毁。 出纳业务印章的管理应执行《会计结算业务印章管理规定》。出纳业务尾箱管理应按《柜员制管理办法》的相关规定执行。 现金、实物、凭证、印章、金库钥匙(含备用)、密码(含备用)、机具等,换人经管时必须办理交接登记手续,明确责任。交接必须遵循章、证分管分用的原则,避免交叉交接,且应由主管监交。印章的交接需在“柜台结算信息管理系统”中登记“印章保管及交接登记簿”,其他重要物品和机具的交接需在“柜台结算信息管理系统”中登记“重要物品保管及交接登记簿”。掌管密码的柜员变更后,应及时变更密码。 办理出纳业务必须坚持“日清日结”,每日营业结束时要进行账款核对。做到账款、账实、账账相符,严禁挪用库款、白条抵库。 对现金、实物的各个操作环节,除押运途中以外,应做到全

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